Категории

Можно ли отдать квартиру в залог банку

Кредиты под залог автомобиля

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Деньги под залог квартиры — целевые или не целевые: разница

Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».

Взять целевой кредит

Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств

Взять кредит в ломбарде

«Ломбардный займ» — нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное

Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом  в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.

Квартира под залог. Характеристики имущества

У финансистов и банкиров есть любимое понятие - «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:

  • квартира в старом доме, «хрущевке»;
  • дом под снос; 
  • предполагается реконструкция;
  • дом аварийный;
  • неудачное расположение, плохая транспортная доступность.
Известные столичные банки негласно дают кредит под залог квартиры, условия месторасположения предъявляют — Москва или Московская область, не дальше 30–40 км от МКАД.
Не принимают в качестве залога:
  • малометражные площади;
  • квартиры на первом или последнем этаже;
  • жилплощадь, купленная несколько месяцев назад.
Указанные условия залога квартиры не стоит воспринимать категорично. Все зависит от суммы займа и кредитной организации. Для небольшой суммы малометражка или квартира на первом этаже — не фатально. Чем солиднее банк, тем жестче требования по получению кредита. К примеру, Сбербанк предоставляет займ под залог квартиры «абсолютно чистой» — с одним собственником в свидетельстве. Желательно, чтобы прописан на жилплощади был только он.

Ссуда под залог квартиры. Правовые требования к имуществу

Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.

  1. Удостоверенное право собственности
  2. Площади и планировка соответствуют техническому паспорту.
  3. Нет нарушений прав несовершеннолетних детей.
Это основной перечень. Дополнительно, коммерческая организация отгораживается от жилплощади, где сособственниками являются несовершеннолетние дети, от имущества, приобретенного в браке.

Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.

Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.

Дополнительные возможности для заемщика

  1. Закон не запрещает получить деньги под залог квартиры в разных банках. Можно одну и ту же квартиру заложить несколько раз, главное, чтобы стоимость имущества была не меньше суммы всех займов.
  2. Залог квартиры также предполагает обременения на ее долю или выделенную в натуре часть. Часть неделимого имущества (например, однокомнатная квартира) не может быть обременена.
  3. Можно заложить квартиру в банке и сдавать ее в аренду.
  4. Вы можете прописать на жилплощади родившегося ребенка без согласования с банком, в случае, если это единственная недвижимость.

Как заложить квартиру в ломбард

В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения — взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.

Частный займ под залог квартиры. Как работают инвесторы

«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» — подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат — ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме — ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена — оформляется договор обратного выкупа.

Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.

Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы — законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно. 

По закону место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.
Последний этап — необходимые документы и справки
Банк у вас попросит:

  • паспорт и копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (арендные платежи, дивиденды, выписки с лицевых счетов). Взять кредит под залог квартиры можно небольшой, равный 15–20% от стоимости недвижимости. В этом случае доход можно и не подтверждать;
  • все документы на квартиру (свидетельство, технический и кадастровый паспорт, сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписку из ЕГРП).
За свой счет вы проведете оценку имущества, в аккредитованной банком, экспертной организации, а также застрахуете заложенный объект от возможных рисков утраты и порчи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Как взять кредит под залог дома


Итак, мы выяснили — как заложить квартиру, куда обращаться за кредитом, и как можно потратить деньги заложенной недвижимости. Надеемся, что наши советы помогут вам получить приличную ссуду. Рискуйте только с проверенными банками, не забывайте о скрытых комиссиях и возможной перспективе лишиться единственного жилья.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры?

48 ответов от юристов и адвокатов

Мы не можем больше платить ипотеку и хотим добровольно отдать квартиру банку. Но в сбербанке не принимают наше заявление, а говорят чтобы мы не платили...
читать ответы (1)

Квартира в ипотеке. В собственность не оформленна. Собственник муж жена как созаемщик. (как я поняла тк кв куплена в браке) муж хочет отдать квартиру...
читать ответы (1)

Если я отдам ипотечную квартиру банку, получается я потеряю материнский капитал, который вложила в нее.
читать ответы (1)

Взяла квартиру в ипотеку, проплатила 3 месяца, предприятие закрылось, з\пл нет, на работу устроиться не могу. Как можно вернуть квартиру банку? Если...
читать ответы (3)

Можно ли внести часть денег лежащих на счету у детей от продажи квартиры банку за ипотеку на покупку квартиры?
читать ответы (3)

Ипотека. Проплачена пока три года. Люди решили развестись и отдать квартиру банку назад. Получат ли они какие нибудь деньги назад?
читать ответы (3)

У нас есть квартира в ипотеке. Но сейчас у мужа трудности с зп. Денег не хватает на платежи по ипотеке. Слышала, что можно вернуть квартиру банку? Для...
читать ответы (3)

Имеется постановление суда на передачу квартиры банку, приобретенную в ипотеку, но после потери доходной работы с просроченными платежами. Для оплаты...
читать ответы (2)

У меня банк отбирал ипотечную квартиру за просрочку. Суд выиграл, вторые торги прошли неудачно. Насколько я знаю в течении месяца банк должен решить...
читать ответы (1)

Я взял квартиру под ипотеку и 4 года исправно платил за нее и сделал в ней дрогой ремонт, но потом у меня умерла жена и предприятие мое, где я ранее...
читать ответы (4)

Здравствуйте, помогите пожалуйста мне консультацией! Ситуация у меня сложная, с мужем взяли ипотеку, сейчас в разводе он перестал платить ее,мы платили...
читать ответы (2)

Здравствуйте, помогите пожалуйста мне консультацией! Ситуация у меня сложная, с мужем взяли ипотеку, сейчас в разводе он перестал платить ее,мы платили...
читать ответы (2)

Здравствуйте. Бывший супруг не хочет платить ипотеку и собирается отдать квартиру банку и оставить нас с дочерью на улице. Сама я ипотеку не потяну....
читать ответы (1)

Здравствуйте, вопрос такой муж до брака купил квартиру в ипотеку, в одном банке сейчаскак выяснилось банк обонкротился и передал другому банку его...
читать ответы (1)

Здравствуйте. Вот мониторю просторы инета, как проще расторгнуть ипотечный договор с отдачей кредитной квартиры банку. Работу потеряла в связи со...
читать ответы (2)

Здравствуйте, как отдать свою половину квартиры банку, чтобы меня сняли с созаемщиков при разводе?
читать ответы (5)

Должны ли родные в случае смерти задолжника, отдать долю от квартиры банку? Завещания не было, плюс там прописанны дети до 18 лет.
читать ответы (1)

Здравствуйте, подскажите как происходит передача ипотечной квартиры банку, если по квартплате есть долги и банк по суду квартиру возвращает себе?...
читать ответы (1)

Источник: https://www.9111.ru/квартира/квартира_банку/

Как заложить квартиру и получить деньги

Вопрос: Планирую взять крупный кредит под свою квартиру, хотелось бы узнать тонкости оформления. Чем отличается от оформления обычных потребов? С ними проблем никаких, но сумма нужна больше. Банк сказал – нужен залог, тогда быстро все сделают. Обычно весь процесс получения денег занимал час, не больше. Как быстро оформляется залог?

Ответ: Кредит под залог квартиры отличается от оформления обычного нецелевого кредита по некоторым параметрам:

  1. Квартира будет в залоге у банка;
  2. Срок кредита возможен более длительный;
  3. Ставка по обеспеченному кредиту ниже;
  4. Сумма кредита больше.

Существует миф, что готовность отдать жилье в залог делает оформление кредита быстрым и простым. Банк получает обеспеченный кредит, клиент – деньги. Что может быть проще?

Но оформление кредита, обеспеченного залогом, все же занимает больше времени. Происходит это по следующим причинам:

  • Объект залога нужно осмотреть и оценить;
  • Жилье нужно будет застраховать;
  • На квартиру будет наложено обременение, которое предстоит зарегистрировать в органах Росреестра.

С этими же причинами связаны и дополнительные расходы по сделке. Нужно оплатить оценку, страховку, госпошлину за регистрацию обременения. Сама регистрация в органах Росреестра занимает от 5ти дней (при приостановке сделки и запросе дополнительных документов – дольше). Поэтому оформить кредит под залог квартиры за час – никак не получится.

К примеру, кредит на короткий срок под залог жилья не удобен, несмотря на низку ставку. Придется совершить достаточно много действий, возникнет масса сопутствующих расходов. Нужно будет, в конце концов, тратить время и на снятие обременения.

Так что если цель кредита – быстренько получить деньги на нужны бизнеса и в течение нескольких месяцев их вернуть, то лучше оформить обычный «потреб». Это поможет сэкономить время, а за короткий промежуток времени разница в переплате по процентам не будет столь заметной. Если не одобряют нужную сумму – подыскать другой банк или оформить два кредита.

Ставка по обеспеченному кредиту меньше, чем по необеспеченному. Но не в разы. Тем более что при неправильном выборе банка, можно даже умудриться оформить залоговый кредит по ставке выше, чем беззалоговый.

Как это может получиться? Например, многие кредиторы при минимальном пакете документов и отказе от дополнительных страховок (жизнь) по умолчанию повышают ставку. В результате, подав полный пакет документов и подписавшись на все условия минимизирования ставки в крупном банке, можно кредитоваться выгодно и без залога.

Именно поэтому так важно сравнить все варианты, оценить все возможности. Но, да, получить крупную сумму на длительный срок, предоставив в залог квартиру проще.

Существуют кредиторы, которые обходятся без регистрации обременения. Но в этом случае заемщику подсовывают документы, что в случае неисполнения обязательств квартиры переходит кредитору по договору купли-продажи. Связываться с таким видом сделок не стоит – это неоправданный риск потери жилья.

Под девизом «не стоит торопиться» стоит рассматривать все сделки с недвижимостью

Даже если вы оформляете кредит в крупном банке. Условия могут существенно отличаться. Так, например, выписать всех прописанных на сделку потребует большинство банков, а вот запрет на прописку в течение срока кредита практикуют немногие.

Так же от условий, прописанных в кредитной документации, будет зависеть возможность перепланировки. Или даже вывода объекта из под залога, при определенном остатке основного долга.

Желательно, по всем подписываемым документам, консультироваться с юристом. Хотя в крупных банках редко допускаются совсем уж ущемляющие права собственника условия (и точно не допускаются мошеннические схемы взаимодействия), лучше перестраховаться.

Менеджер банка освещает условия кредитования с их лучшей стороны. И только стороннее независимое лицо, разбирающееся во всех тонкостях, сможет проконсультировать в каждом конкретном случае.

Лайкните, если годнота


Кредит под залог квартиры — как оформляется?

Оценка - 0
Голосов - 0
Поставьте уже оценку!
Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-kvartiry-kak-oformljaetsja
Похожие посты